СК “Прогресс-Гарант” разорвала отношения со страховым посредником ООО “Ф-Полис” и заявила о наличии непогашенной задолженности в 1,473 млн руб. Об этом говорится в официальном сообщении страховой компании.

Брокер «Ф-Полис» не угадил страховщикам.

Согласно сообщению, СК “Прогресс-Гарант” информирует об отсутствии договорных отношений с ООО “Ф-Полис” /в настоящий момент – ООО “Гарант”/, специализирующимся на продаже полисов ОСАГО и каско. “Не смотря на наличие неисполненных денежных обязательств, ООО “Ф-Полис”, а также другие компании, входящие в одноименную группу и имеющие общий менеджмент /ООО “Ф-Полис Страхование“, ООО “Страховой брокер Ф-Полис” и ООО “Фриго Системс“/ продолжают рекламу своих услуг в качестве страховых посредников и прием денег от страхователей в счет оплаты страховых взносов. Мы письменно уведомляем наших клиентов о том, что не сотрудничаем с этими компаниями. Однако считаем важным предупредить наших клиентов, партнеров о возможных недобросовестных действиях со стороны группы “Ф-Полис” – заявляет заместитель председателя правления СК “Прогресс-Гарант” Владимир Тарасов.

Ранее существовавший с этой компанией агентский договор был расторгнут в декабре 2009 г в связи с ненадлежащим исполнением агентом своих обязательств, а также по подозрениям в противоправных действиях с его стороны. СК “Прогресс-Гарант” продолжает выполнять все свои обязательства перед клиентами по действующим договорам каско и ОСАГО, заключенным при посредничестве ООО “Ф-Полис”. Однако обращает внимание страхователей на необходимость оплаты текущих страховых взносов по ним только напрямую на расчетные счета или в кассу СК “Прогресс-Гарант”, а также на отсутствие в данный момент полномочий у группы компаний “Ф-Полис” по реализации полисов СК “Прогресс-Гарант”.

Страховщик уточнил, что агентский договор между “Прогресс-Гарант” и ООО “Ф-Полис” /в настоящий момент ООО “Гарант”/ был заключен 10 сентября 2007 г. По его условиям ООО “Ф-Полис” осуществляло продажу страховых продуктов ОСАГО и каско СК “Прогресс-Гарант”.

Однако, договор был расторгнут в декабре 2009 г по инициативе СК “Прогресс-Гарант” в связи с ненадлежащим выполнением агентом своих обязательств, что выражалось в незаконном удержании и не перечислении сумм страховых премий, полученных от страхователей по договорам страхования каско и ОСАГО. В настоящий момент размер задолженности агента перед СК “Прогресс-Гарант” составляет 1,473 млн руб.

В процессе попыток, предпринимаемых СК “Прогресс-Гарант” вернуть недополученные страховые премии, ООО “Ф-Полис” изменило наименование на ООО “Гарант”, а также свое фактическое местонахождение, юридический адрес и банковские реквизиты, не уведомив об этом контрагентов. При этом страховщику было поставлено условие – заключение нового агентского договора с другой компанией группы “Ф-полис”, а именно c ООО “Ф-Полис страхование”.

Для защиты своих нарушенных прав СК “Прогресс-Гарант” была вынуждена обратиться в Арбитражный суд Москвы с исковым заявлением о взыскании суммы образовавшейся задолженности. В настоящее время СК “Прогресс-Гарант” также готовит документы для обращения в правоохранительные органы с целью получения правовой оценки действий “Ф-Полис” с точки зрения наличия состава преступления – страхового мошенничества.

Операторы “Ф-Полиса” по-прежнему предлагают полисы “Прогресс-Гарант”, и даже рассчитывают их стоимость с учетом скидки “от нашей компании”.

В пресс-службе “Ф-Полиса” сообщили, что, “уточнив детали пресс-релиза СК “Прогресс-Гарант”», они “вынуждены считать данное сообщение провокацией. Налицо несоответствующая действительности информация. ООО “Ф-Полис” свое местонахождение не меняло, компания функционирует в рабочем режиме”. При этом представитель компании-посредника уточнил, что “договор между “Ф-Полис” и СК “Прогресс-Гарант” не расторгался, страховой брокер продолжает исполнять взятые на себя обязательства перед клиентами и партнерами”.

Между тем, претензии к брокеру имеют и другие страховщики. Четыре страховщика подали в Арбитражный суд Москвы иски к страховому посреднику “Ф-Полис”, общая сумма претензий может превысить 5 млн руб. Об этом стало известно из данных Арбитражного суда Москвы.

Однако, как стало известно, в настоящее время претензии к “Ф-Полису” имеет не только “Прогресс-Гарант”. Кроме него в Арбитражный суд Москвы также обратились еще 3 страховщика: СОАО “Национальная страховая группа”, с иском ” о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам страхования” объемом 1,337 млн руб, и ОАО “ВТБ Страхование” /иск на 1,962 млн руб/. Надо отметить, что “ВТБ Страхование” привлек в качестве ответчика также и ООО “Гарант”. Еще один страховщик, который также подал иск к “Ф-Полису”, ОАО “Росстрах”. В “Росстрахе” сообщили, что смогут уточнить размер иска позднее. Исковое требование от СК “Прогресс-Гарант” объявлено в размере 1,398 млн руб.

Между тем, как заявил начальник юридического управления “ВТБ Страхование” Павел Кондратюк, “ООО “Ф-Полис”, с которым был заключен агентский договор, переименовано, согласно данным ЕГРЮЛ, в ООО “Гарант”, а агентский договор с компанией был расторгнут еще в мае 2009 г”. Он также отметил, что “дело к “Ф-Полису” было рассмотрено, возражений по существу не поступало, а представитель ответчика присутствовал 1 раз и больше не являлся”.

Как отметили собеседники на страховом рынке, в настоящее время кроме вышеперечисленных компаний претензии к “Ф-Полису” имеют еще ряд страховщиков.

Прайм Тасс

Что важно помнить при страховании КАСКО?

Страховать автомобиль нужно только в проверенных страховых компаниях. Иначе можно потерять деньги на страховых платежах и иметь проблемы с самой машиной. Случаев отказов в выплате по программам автострахования каско много и их число увеличивается с каждым годом. Однако страховые компании, которые ценят свой имидж и своих клиентов продолжают исправно платить.

Что важно помнить при страховании КАСКО?

Как показывает практика, более 80% пострадавших попадают «на деньги» только из-за собственной невнимательности. Ведь чего-чего, а всевозможных оговорок и исключений в договорах автокаско предостаточно.

Основные правила, которые нужно соблюдать при страховании автокаско:

1. Не страховать машину в страховых компаниях с плохой репутацией.

2. Не страховать автомобиль в компаниях, где работает ограниченное количество аварийных комиссаров и нет круглосуточного call-центра.

3. Не страховать машину в компаниях, которые не возмещают ущерб по автокаско даже в случае незначительных нарушений клиентом правил дорожного движения и существенно ограничивают выплаты при угоне.

4. Не страховаться в компаниях, не покрывающих затраты на эвакуатор или не предоставляющих такие услуги самостоятельно по всей территории Украины.

5. Не допускать фактических ошибок в заявлении о страховании (корректно указывать возраст машины, водительский стаж и прочие данные).

6. Сообщать в страховую компанию о смене госномера, свидетельства о регистрации автомобиля, изменении других данных, которые обычно указываются в том же заявлении.

7. Вовремя подать заявление о страховом случае и вызвать ГАИ для оформления документов по ДТП.

8. Страховать подержанный автомобиль с опцией «без износа».

9. Не оставлять документы на автомобиль в машине.

10. Не терять дополнительные ключи от автомобиля, а если такое произойдет – сразу сообщить в страховую компанию.

Обычно страховая компания в рамках полиса автокаско берет на себя обязательства возместить ущерб, причиненный автомобилю в результате ДТП, угона, противоправных действий третьих лиц (кражи, хулиганства и прочего) и стихийных бедствий. Согласимся, что аварии, падение на машины деревьев во время урагана, а также кража магнитол и колес, увы, – достаточно частые явления. Так что есть смысл страховаться, и весьма большой. Вопрос только, как?

Оптимальное автокаско должно покрывать все реальные риски, иметь низкую франшизу (не выше 0,5-1% по ущербу и не выше 5% – по угону), «опцию без износа» для неновой машины и минимум ограничений в выплатах по договору.

Такой, практически идеальный, договор каско сроком на год, заключенный с ведущей страховой компанией, обойдется клиенту в 5-8% стоимости машины. Причем нужно выяснить – каков ежегодный объем выплат ею страхового возмещения по данному виду страхования, то есть, имеет ли она привычку платить. Объем выплат должен быть существенным.

Если машина страхуется с опцией «без износа», то вне зависимости от пробега автостраховщик обязан будет возместить стоимость новых деталей. Если этой опции нет, то страхователю при оплате ремонта хватит страхового возмещения только на покупку подержанных запчастей. А за новые придется доплатить. Сам порядок расчета износа очень важен при определении расходов на ремонт машины в случае аварии. Если клиент страховал машину с учетом износа, то покрываться будет стоимость запчастей за вычетом процента износа (от 20% и выше).

С учетом износа обычно советуют страховать новые машины (процент износа для них невелик), а подержанные – все-таки с опцией «без износа», иначе выплаты могут не покрыть понесенные убытки.

Если же речь идет о КАСКО автомобиля, купленного в кредит, то цена годового полиса составит 5-7% суммы займа в одной из аккредитованных банком-кредитором компаний.

Таким образом, для дорогой машины годовой полис автокаско может стоить $1500-4000 и выше. Недешево, но если машина действительно дорога, то оно того стоит.

При экономии на перечне покрываемых рисков и франшизе можно снизить тариф на 2-5% (около $150-300 за год), но при этом получить кучу проблем. Ведь в большинстве случаев сокращать расходы приходится за счет высокой франшизы (чем выше франшиза, тем ниже тариф) и сокращения страхового покрытия (чем больше рисков, тем выше цена). Однако это грозит тем, что в случае незначительной аварии либо не указанного в договоре страхового случая страховщик с полным основанием откажется платить.

Хороший продукт дешево стоить не может. Максимально можно сэкономить порядка 5%, но стоит иметь в виду, что при наступлении страхового случая придется самостоятельно платить за ремонт. Если опыт вождения не слишком велик, а машина при этом новая, эксперты советуют устанавливать франшизу пониже и с учетом покрытия риска повреждения стекла.

Не стоит также экономить на такой опции, как «без износа». Иначе придется принять до обидного активное участие в оплате ремонта застрахованной автомашины.

В любом случае, перед заключением договора страхования хорошо бы прикинуть заранее, сколько сможет не выплатить страховщик с учетом франшизы и износа. Ставить свою подпись под документом стоит тогда, когда эта сумма меньше обычных ежегодных расходов на ремонт автомобиля.

Автор: Антон Рутковский
Источник: Журнал «Деньги»

Страховщики обновили рейтинг надежности автомобилей.

Британские автостраховщики составили рейтинг надежности автомобилей для демонстрации и оценки рисков при страховании. Наивысший рейтинг надежности принадлежит японской Honda. В исследовании использовались статистические данные по 250 моделям в возрасте 3-6 лет, 30 различных марок общим количеством в 50 000 единиц, сообщает prm.ru. Страховщики утверждают, что вероятность поломки автомобиля марки Honda составляет 10,59%.

Страховщики обновили рейтинг надежности автомобилей.

На второй строчке расположилась Mazda с вероятностью поломок в 13,03%. За ней идет Toyota (13,08%), на четвертом месте Subaru (13,92%). Nissan, Mitsubishi и Lexus заняли места с шестого по восьмое соответственно, что оказалось довольно неожиданным для Lexus, ведь традиционно модели этой марки занимают в последнее время самые верхние строчки подобных рейтингов. Последнее место в рейтинге надежностизанимает Land Rover с вероятностью поломок в 46,74%.

Между тем, эксперты признают, что на российском рынке КАСКО сосуществует несколько противоположных тенденций. Одни страховщики в связи с финансовым кризисом принялись активно пересматривать тарифы КАСКО, другие решили переждать этот период по возможности без существенных изменений.

По прогнозам первых, КАСКО в России неизбежно подорожает вместе с ростом курсов доллара и евро (учитывая, что с осени 2008 года рубль подешевел более чем на 30%, рост стоимости страховок может оказаться весьма существенным). Другие страховщики считают, что поднимать цены сейчас нельзя — можно отпугнуть страхователей, которых и без того стало меньше.

Страховщики отмечают, что рейтинг не претендует на абсолютную точность, поскольку отражает лишь статистические данные. Особое внимание составители обращают на то, что высокая стоимость счетов за ремонт и обслуживание не обязательно говорит о высоких суммарных расходах на автомобиль. Этот показатель стоит учитывать лишь в соответствии с местом в рейтинге надежности.

Классическая опасность зимнего КАСКО.

Сюрпризы зимы 2009 – 2010 ощутили на себе практически все. В зимние месяцы всегда хочется снега и мороза, а в этот раз мы в избытке получили и того и другого. Вместе с холодами и метелями мы также получили заснеженные и обледенелые тротуары, сильнейший гололёд на проезжей части, заносы, заледеневшие сугробы и массу других неудобств. Коммунальные службы в этом году в этом году не справлялись с погодой, что существенно осложнило жизнь жителям нашей страны. Жалобы были практически по всем областям.

Классическая опасность зимнего КАСКО.

Однако особенно остро проблему ощутили автолюбители. Многие, начиная с первых чисел января, так и не смогли выехать на своих автомобилях. Кто-то не смог завести своё транспортное средство, а кто-то даже не смог и от снега расчистить. Несмотря на это, многие всё же выбрались с паркингов, стоянок и гаражей. Погода и недостаточная квалификация водителей сделали своё дело – аварийность увеличилась в несколько раз. В связи с этим особенно актуальным становятся отдельные аспекты договоров добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), регулирующие возмещение ущерба в наиболее типичных ситуациях, связанных с резким ухудшением погодных условий. Как всегда, обнаружились недостатки договоров страхования, которые нужно учитывать при их заключении, чтобы не иметь кроме проблем с погодой ещё и проблем со своей страховкой. Мы обобщили практику компании «Финанс-сервис» за конец декабря – начало января, а также конкретные проблемы наших клиентов и людей, которые обращались к нам за юридической помощью и выявили наиболее проблемные моменты в зимнем страховании автомобилей.

1. Падение снега либо деревьев на автомобили.

Договора страхования некоторых страховых компаний не содержат такого риска вообще. Ряд договоров страхования включают данные события в риск «Стихийные бедствия» либо очень нечётко описывают критерии фиксации и урегулирования таких событий. И нужно констатировать, что крайне небольшое число страховщиков выделяют такие события в отдельный риск и достаточно чётко описывают перечень документов, необходимых для выплаты страхового возмещения. Если риск в договоре не предусмотрен, то комментарии излишни. Это отказ в выплате возмещения. Если же падение предметов покрывается по риску «Стихийные бедствия», то это также может быть проблемой. Абсолютное большинство страховых компаний квалифицируют «Стихийные бедствия» на основании Государственного классификатора чрезвычайных ситуаций (ДК 019-2001), утверждённого приказом Государственного Комитета Украины по стандартизации, метрологии и сертификации № 552 от 19.11.2001г.

Кроме этого, определение «Стихийных бедствий» также содержится и в правилах страхования. К ним страховщики относят смерч, ураган, бурю, шторм, тайфун, спуск лавин, обвал, оползень грунта, сель, наводнение, ливень, град, проседание грунта, землетрясение, затопление грунтовыми водами, и т.д. Мы писали о данной проблеме в одной из своих публикаций. В качестве подтверждающего документа требуется справка с метеорологической службы. Только вот вопрос в том, квалифицируют ли данное явление как стихийное бедствие и причём тут метеорологическая служба, если осадков в виде снега в этот день не было вообще, а он просто упал с дерева. Некоторые компании требуют справки от коммунальных служб либо жилищно-эксплуатационных организаций.

Это лучше, но также может стать проблемой для клиента. Коммунальщики либо ЖЭО не обязаны выдавать таких документов, это не урегулировано ни одним нормативным документом. Кроме того, ещё нужно разобраться, какое коммунальное предприятие либо ЖЭО обслуживает конкретную улицу либо часть территории. А как быть, если это произошло за пределами города. Наиболее оптимальный вариант с точки зрения прозрачности и удобства, на наш взгляд, это справка органов МВД. Хотя это и неправильно по своей сути, органы системы МВД не совсем имеют отношение к данной проблеме, но с другой стороны только так можно чётко понимать и прогнозировать порядок и сроки оформления такого случая. Такой документ должен приниматься страховщиками, однако, единицы договоров страхования даёт возможность оформлять аналогичные события именно таким образом.

2. Поцарапал бампер либо нижнюю часть автомобиля об смёрзшийся снег.

Решение данного вопроса напрямую связано с наличием лимита на выплату страхового возмещения без справки компетентных органов. Ущерб по таким случаям не очень значительный, однако, неприятно весной ездить на поцарапанном автомобиле. Страховщики могут такой убыток с фиктивными документами про неустановленного водителя не пропустить, да и тратить силы на непонятное оформление нецелесообразно. Оформлять же на месте проблематично, так как обычно непонятно в каком же месте всё-таки автомобиль поцарапал, а выясняются такие вещи после мойки. Лучший выход покупать покрытие с выплатой незначительной суммы без справки компетентных органов.

3. Цвет автомобиля изменился под воздействием реагента для предотвращения гололёда.

Это также проблема. В договорах страхования этот вопрос регулируется по-разному. В некоторых компаниях договора страхования не содержат упоминания об этом, а в абсолютном большинстве – это исключение. Когда договор заключается, то на это практически никто не обращает внимания, однако потом покраска автомобиля за свой счёт может стоить денег. Оформление же такого случая – это также серьёзная проблема. Там где о таких вещах в договоре не упоминалось, то это, как правило, недоработка методологов страховой компании. С учётом того, что договор не предусматривает в качестве исключения такого события, то и порядок урегулирования его не прописан. Как правило, такое можно встретить в достаточно слабых типовых договорах страховщиков. Однако обращать внимание на такие вещи всё же стоит.

4. Проезжал сугроб, а там оказался столбик.

Это классический наезд на препятствие и оформлять такие случаи следует в ГАИ. Покрытие по классическому ДТП предоставляют практически все страховые компании, но проблема здесь заключается в другом. Теперь уже страхователи не оформляют случай как положено, опасаясь потерять права либо из-за нехватки времени, что влечёт несовпадение характера повреждений с описанием механизма ДТП в справках ГАИ, которые фиксируют причинение ущерба неустановленным водителем. Практически все страховщики в настоящее время сотрудничают со специалистами-трассологами, способными определить даже скорость, с которой двигался автомобиль в момент причинения повреждений. В связи с этим всё же лучше оформлять аналогичные случаи, так как это предусмотрено договором и отстаивать свои права при оформлении ДТП, мотивируя тем, что страховое событие произошло не по вине водителя.

Таким образом, покупая договор страхования КАСКО нужно анализировать его положения на предмет адекватности покрытия реалиям суровой зимы. И зима этого года лишнее этому подтверждение.

Зимнее КАСКО.

КАСКО. Как оформить ДТП без ГИБДД.

К нам за консультацией обратился водитель а/м Хундай, который во дворе дома в одном из северных районов в условиях заснеженной дороги совершил столкновение с автомобилем Мицубиси Лансер. Водители вызвали ГИБДД, однако прибывший экипаж ДПС «настоятельно рекомендовал» оформить ДТП самостоятельно, так как «повреждения незначительные». Водители обоих автомобилей в виду неопытности и нежелания ждать не настояли на оформлении ДТП. После того, как водители внимательно осмотрели свои автомобили, стало ясно, что ущерб для обоих водителей является значительным.

Как оформить ДТП без ГИБДД.

Оба автомобиля застрахованы по КАСКО. Страховщики КАСКО отказали в выплате страхового возмещения, обоснованно ссылаясь на условия заключенных договоров (обязательно предоставление документов компетентных органов, подтверждающих факт события). Водитель а/м Мицубиси в порядке п. 41.1 действующей редакции Правил ОСАГО обратился за выплатой к страховщику виновника ДТП, представив заполненное обеими сторонами извещение о ДТП. Направленные им страховщику документы находятся на рассмотрении. Выплатит ли страховщик и будет ли достаточно предельно возможной суммы в 25 000,00 рублей для ремонта его а/м, пока не известно.

Водитель а/м Хундай (виновник ДТП) не мог получить выплату по КАСКО без документов ГИБДД и обратился в Общество содействия автомобилистам за помощью. Юрист Общества составил жалобу в районный Отдел ГИБДД на действия сотрудников ДПС. Когда водитель а/м Хундай обратился в районный Отдел ГИБДД и сообщил о произошедшем с ним, Начальник Отдела оформил ДТП без проведения служебного расследования и выдал водителю Хундай необходимые документы (Протокол, Постановление, справку по ф. 748). Водитель оплатил штраф за нарушение ПДД и с полученными документами ГИБДД снова обратился к своему страховщику по КАСКО. Мы намеренно не называем фамилий и не конкретизируем район ГИБДД, в котором произошел данный случай, чтобы не нагнетать обстановку, так как начальник ГИБДД также допустил нарушение, не приняв жалобу гражданина к рассмотрению, однако грамотно составленная жалоба возымела своё действие и водитель Хундай после всех злоключений получил страховое возмещение по КАСКО.

Многие водители слышали про возникшую возможность оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Однако понимание, в каких случаях это возможно сделать, есть далеко не у всех водителей. Обращаем Ваше внимание, что без участия сотрудников ГИБДД оформить ДТП можно для получения выплаты именно по ОСАГО. В случаях, когда Вами заключен договор КАСКО, нужно внимательно ознакомиться с его условиями, так как непредоставление документов компетентных органов (ГИБДД, ОВД), подтверждающих факт и обстоятельства произошедшего ДТП, является одним из оснований для отказа в выплате страхового возмещения.

Самостоятельное оформление ДТП.